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Información de crédito
¿Qué es un puntaje de crédito?
Cómo funciona el puntaje de crédito, dibujado a escala. Un número generado por una fórmula matemática que busca predecir la solvencia crediticia. Mientras más alto sea, más probable es que obtenga un préstamo — y menos le cuesta ese préstamo.
- Rango de puntajes 300 a 850
- Expedientes sobre usted 3 — Equifax, Experian, TransUnion
- Factor más importante Historial de pagos, 35%
Cómo funciona el puntaje de crédito
La mitad de la escala se llama “pobre”
De 300 a 850, dibujado en sus proporciones reales. La banda inferior abarca 280 de los 551 puntos de la escala, y por eso salir de ella cambia la tasa que le ofrecen — y en una vivienda de precio promedio, veinte puntos valen decenas de miles de dólares en intereses.
- Pobre300–579
- Regular580–669
- Bueno670–739
- Muy bueno740–799
- Excepcional800–850
Este es el rango FICO publicado. Describe cómo funciona el puntaje — no es una afirmación sobre su puntaje ni sobre lo que podemos hacer con él.
El rango completo
Información de crédito
Qué afecta su puntaje de crédito
Cinco elementos, con distinto peso. Dos de ellos representan el 65% del número completo, y por eso son nuestro punto de partida.
-
Historial de pagos 35%
Pagos a tiempo frente a pagos atrasados, con más peso en los últimos 24 meses.
-
Capacidad y monto adeudado 30%
El porcentaje de sus límites de crédito que realmente está usando.
-
Antigüedad del crédito 15%
Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas.
-
Crédito nuevo 10%
Número de consultas y de cuentas nuevas abiertas en los últimos 12 a 18 meses.
-
Tipos de crédito usados 10%
Préstamos a plazos frente a crédito rotativo.
Lo que usted puede hacer por su cuenta
Antes de que hagamos cualquier cosa
- Pague cada cuenta a tiempo. Servicios, hipoteca, auto y cada línea rotativa.
- Manténgase por debajo del 30% de cada límite. Los bancos quieren ver tarjetas que no estén al tope.
- Lea los tres reportes una vez al año. No coinciden, y en esa diferencia se esconden los errores.
- Sí use sus tarjetas. Una tarjeta para los servicios, pagada por completo antes de la fecha de vencimiento.
Sus tres reportes de crédito
Usted no tiene un reporte de crédito. Tiene tres.
No coinciden, y no todos los prestamistas consultan el mismo. Nosotros leemos los tres.
Experian
690
Bueno
TransUnion
708
Bueno
60 puntos es la diferencia promedio entre su puntaje más alto y el más bajo. En esa diferencia viven los errores.
Cifras de ejemplo que muestran una diferencia típica. Este no es el reporte real de ninguna persona.
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