Por qué sus tres reportes de crédito no coinciden

A muchas personas les sorprende descubrir que no tienen un reporte de crédito. Tienen tres, uno en cada buró nacional, y los tres no coinciden casi nunca.

Reportar es voluntario

Ninguna ley obliga a un prestamista a reportar su cuenta a un buró de crédito, y ninguna lo obliga a reportar a los tres. Una tarjeta que usted ha pagado sin falta durante seis años puede aparecer en dos archivos y faltar en el tercero. El que falta no es un error que alguien cometió; es una decisión que tomó el prestamista.

Los relojes no están sincronizados

Quienes suministran la información envían actualizaciones en sus propios ciclos, y los burós las procesan en los suyos. Un saldo que usted pagó el día 2 puede figurar como pagado en un reporte y como pendiente en otro durante semanas. Si un prestamista consulta el segundo, esa es la versión de usted que va a ver.

La identidad se empareja, no se sabe

Los burós emparejan los datos que reciben con un archivo usando el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social. Los nombres comunes, un padre y un hijo en la misma dirección, un error de ortografía en una solicitud, una casa de la que usted se mudó — cada uno de esos es una vía para que la cuenta de otra persona caiga en su archivo, o la suya en el de otro.

Por qué esto importa antes de una hipoteca

Los prestamistas hipotecarios por lo general consultan los tres y trabajan con el puntaje del medio. Eso hace que su archivo más débil sea el que decide la tasa, y ese es justamente el archivo que la gente nunca ha mirado.

Qué hacer al respecto

Lea los tres, no uno. Compárelos dato por dato, y trate cualquier cosa que aparezca en uno y no en los otros como una pregunta y no como un hecho. Cuando un dato sea inexacto, erróneo, falso u obsoleto, usted puede disputarlo con ese buró — sin costo, por su cuenta, o con nosotros preparando la correspondencia por usted.