La Fair Credit Reporting Act, en palabras simples

La Fair Credit Reporting Act (Ley de Informe Justo de Crédito) es la ley federal que rige qué puede aparecer en su reporte de crédito, quién puede verlo y qué ocurre cuando está equivocado. Está escrita para abogados, pero las partes que a usted le importan son cortas.

Usted puede ver su propio archivo

Tiene derecho a su reporte de crédito de cada uno de los tres burós nacionales — Equifax, Experian y TransUnion — sin costo, a través del canal federal oficial, AnnualCreditReport.com. También tiene derecho a una copia gratuita después de una acción adversa, como que le nieguen un crédito, y el aviso que reciba debe decirle qué buró entregó el reporte.

Usted puede disputar lo que esté mal

Si cree que un dato es inexacto o incompleto, puede disputarlo directamente con el buró, sin costo y sin la ayuda de nadie. El buró debe entonces reinvestigarlo, por lo general dentro de los 30 días de haber recibido la disputa, y debe trasladar la disputa a la empresa que suministró la información.

Si el dato no puede ser verificado, debe ser eliminado o corregido. Si se verifica, permanece — y usted puede agregar a su archivo una declaración de disputa.

La información antigua se cae sola

La mayor parte de la información negativa no puede reportarse indefinidamente. Por lo general sale después de siete años; la mayoría de las bancarrotas sale después de diez. Esos plazos corren desde la fecha del hecho, no desde la fecha en que usted lo notó ni desde la fecha en que lo pagó.

Lo que la ley no le da

No le da ningún derecho a que se elimine información exacta, vigente y verificable, por mucho que le desagrade y sin importar a quién contrate. No fija ningún resultado garantizado ni ningún plazo garantizado para una disputa.

Vale la pena decirlo con claridad, porque es la línea que separa la reparación de crédito de una estafa: el derecho que usted tiene es el derecho a un archivo exacto, no el derecho a uno limpio.

Dónde encajamos nosotros

Todo lo anterior usted puede hacerlo por su cuenta y sin costo. Lo que nosotros vendemos es la lectura y la preparación — revisar tres reportes línea por línea, decirle qué es cada dato y qué haríamos al respecto, y preparar la correspondencia para los datos que usted decida disputar. No somos un bufete de abogados y no damos asesoría legal.